У вас есть 400 тысяч рублей? Вы уже можете купить квартиру. Раскрываем верный способ

Материнский (домашний) капитал уже издавна не стал быть кое-чем непонятным, а многие семьи даже успели им пользоваться. Как понятно, средства материнского капитала можно издержать на образование малыша, формирование накопительной части трудовой пенсии его мамы (отца) или на улучшение жилищных критерий, и в том числе при помощи ипотеки. Последний вариант употребляется в большинстве случаев.

Базы основ

До того как «Журнал о недвижимости MetrInfo» тщательно скажет о том, как сейчас употребляется материнский капитал и какие банки готовы принять его в зачет ипотечного долга, напомним главное.

Материнский (домашний) капитал (МСК) полагается семьям, в каких рождается либо усыновляется 2-ой ребенок. Если 2-ой ребенок был рожден до возникновения в Рф материнского капитала, то на средства от страны можно рассчитывать при рождении третьего либо следующих малышей. Сертификат на материнский капитал оформляется на маму либо папу и только один раз, т.е. одной семье – один сертификат.

Вопросами материнского капитала в Рф занимается Пенсионный фонд РФ. А закон, регламентирующий все, что связано с материнским капиталом, именуется «О дополнительных мерах гос поддержки семей, имеющих детей» (закон № 256-ФЗ) и вступил в силу с 1 января 2007 года. Правда, практически за 5 лет к этому акту был добавлен ряд конфигураций и дополнений. Также за прошедшие годы поменялась сумма капитала: «Так, в 2007 году она составляла 250 тыс. руб., в 2011 году – уже 365,7 тыс. руб., а с 1 января 2012 года возрастет до 387,64 тыс. руб.», - припоминает Галина Костышева, начальник управления ипотечного кредитования «Абсолют Банка».

Материнский капитал разрешается использовать на улучшение жилищных критерий, в том числе и при помощи ипотеки. Средства могут быть потрачены на оплату начального взноса при получении кредита, на погашение основного долга и уплату процентов по уже имеющемуся займу. При этом в ипотеку можно приобрести и вторичное жилище, и готовую квартиру на первичном рынке, и строящуюся новостройку, и отдельный дом, таунхаус либо коттедж (как готовый, так и строящийся): вид недвижимости при воззвании к средствам материнского капитала особенного значения не имеет, есть только маленькие отличия в документах, подаваемых в банк для получения кредита и в Пенсионный фонд для получения разрешения на внедрение средств.

Уменьшение долга

В большинстве случаев материнский капитал употребляют для погашения части имеющегося долга. «Например, в нашем банке приблизительно половина всех сделок с МСК - это погашение задолженности основного долга», - докладывает Юлия Ачкасова, региональный директор банка DeltaCredit в Челябинске.

Экспертные оценки подтверждают и данные Пенсионного фонда: в 2010 году было выдано более 788 тыщ сертификатов на материнский капитал, а на ипотечные цели эти средства направили более 249 тыщ хозяев этой ценной бумаги. Другими словами приблизительно третья часть семей.

Сейчас очень многие банки (Сбербанк РФ, DeltaCredit, КБ «Московское ипотечное агентство», «Абсолют Банк», банк «Открытие», Росбанк, Райффайзенбанк и многие другие) принимают средства материнского капитала для погашения долга и процентов по кредиту. При этом средствами материнского капитала можно уменьшить долг и по «социальной ипотеке», также в этом случае, если кредит оформлен на 1-го члена семьи (к примеру, на супруга), а сертификат - на другого (т.е. на супругу).

Процедура достаточно понятна и ординарна. «Прежде всего, нужно обратиться в банк за справкой о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за использование кредитом», - гласит Ира Владыкина, начальник отдела заключения сделок управления предоставления и обслуживания кредитов «ФлексБанка». К заявлению на получение этого документа прикладывается сертификат на материнский капитал. Готовится справка обычно менее 10 дней, а некие банки готовы предоставить ее через 1-3 денька.

Получив справку, необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ (в территориальное отделение) и подать заявление о перечислении средств материнского капитала в банк в счет погашения кредита.

К справке и заявлению прилагаются копия кредитного контракта и свидетельство о гос регистрации права принадлежности на уже готовую квартиру или копия контракта роли в долевом строительстве, прошедшего муниципальную регистрацию, или разрешение на строительство дома.

По закону у Пенсионного фонда есть три месяца на то, чтоб принять решение по заявлению и перевести средства. Обычно, принимается положительное решение. Отказывает Пенсионный фонд, когда за счет материнского капитала заемщик желает погасить штрафы и пени, хотя он должен это делать из собственных собственных средств. Вероятен отказ, если цена отдельного дома меньше цены земляного участка, отмечают спецы Сбербанка РФ.

«После подачи пакета документов в Пенсионный фонд до перечисления средств, обычно, проходит менее 2-ух месяцев заместо 3-х, - гласит Галина Костышева («Абсолют Банк»), - и как средства поступают в банк, он должен сразу перевести их на счет заемщика и списать в счет преждевременного погашения кредита».

Когда же сумма долга уменьшится, будет изменен график погашения задолженности. Большая часть банков обычно уменьшает размер последующих каждомесячных платежей. Но есть и другие способности: «Условиями кредитного контракта в «Абсолют Банке» предвидено два варианта: 1-ый - пропорциональное уменьшение срока кредитования при сохранении начального размера аннуитетного платежа; 2-ой - уменьшение каждомесячных взносов по кредиту с сохранением срока кредитования», - ведает Галина Костышева.

Средства материнского капитала сначала направляются на покрытие основного долга. Если после чего что-то остается, то остаток идет на погашение процентов по кредиту. Но почти всегда «материнские» средства не позволяют покрыть оставшуюся задолженность, так что заемщик остается заемщиком только с более щадящей ипотечной нагрузкой. Реально материнский капитал обычно уменьшает задолженность на 10-20%, исключения составляют только отдельные займы по «социальной ипотеке» и кредиты, приобретенные лет 10 вспять (и естественно, выплачиваемые все эти 10 лет), ведь недвижимость тогда была значительно дешевле.

За новым кредитом

Как ранее говорилось, материнский капитал может быть применен и для получения нового кредита, да и тут все сводится к погашению части долга «материнскими» средствами.

«Банки поступают последующим образом: наращивает доступную заемщику сумму кредита, рассчитанную исходя из совокупного дохода семьи, на величину материнского капитала, а после заключения кредитного контракта, заемщик подает соответственное заявление в Пенсионный фонд и гасит часть долга за счет материнского капитала», - ведает Ира Владыкина («ФлексБанк»). При всем этом сумма нужного начального взноса миниатюризируется на величину материнского капитала. «Например, с 14 ноября 2011 года соответственная программка - «Ипотека плюс материнский капитал» - работает в Сбербанке Рф. По ее условиям размер кредита может быть увеличен на сумму, обозначенную в документе из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского (домашнего) капитала, а размер начального взноса может быть уменьшен в этом же размере», - говорят спецы Сбербанка Рф.

На практике это смотрится приблизительно так. Допустим, в банк обращается клиент, который может получить в кредит 5 млн руб. Но если у него (либо супруги) есть сертификат на материнский капитал, в 2012 году он сумеет рассчитывать уже на 5,388 млн руб. (5 млн + материнский капитал – приблизительно 388 тыс. руб.) При наименьшем начальном взносе 15-20% заемщику необходимо иметь на руках от 808 тыс. до 1 млн 78 тыс. руб. Но раз у него есть маткапитал, будет нужно всего 420 - 690 тыс. руб.

Без собственных же средств получить кредит можно, только обнаружив жилище за 1,94 млн руб. при начальном взносе 20% либо за 2,59 млн руб. при начальном взносе 15%. Тогда сумма требуемого малого взноса как раз составит 388 тыс., т.е. сумму материнского капитала. Для Москвы такие ценники не совершенно реальны, ну и для Подмосковья – это малые цены на однокомнатную квартиру на исходном шаге строительства. Так что без кровных скоплений кредит навряд ли получится получить, тем паче что большая часть банков к тому же верно регламентируют, какую часть от начального взноса может составлять материнский капитал, а какую – собственные средства заемщика. К примеру, в Мособлбанке при наименьшем начальном взносе 15% от цены недвижимости 10% могут составлять средства материнского капитала, но 5% должны быть накоплены возможным заемщиком. Точно так же и в банке DeltaCredit: «Первоначальный взнос – от 15% от цены жилища - может быть сформирован из собственных средств и МСК, но размер собственных средств не может быть наименее 5%», - докладывает Юлия Ачкасова. А в банках, где начальный взнос – минимум 20%, обычно 10% отводится для «материнских» средств и 10% для собственных средств.

Чтоб использовать материнский капитал для нового кредита, как докладывают спецы Сбербанка Рф, к стандартному пакету документов нужно предъявить муниципальный сертификат. Если банк одобряет кредит, то он оформляет предварительное письмо-подтверждение о выдаче кредита и уведомляет заемщика о сроке перечисления средств материнского капитала в счет погашения долга. Обычно требуется, чтоб средства были перечислены в кредитное учреждение менее чем через 6 месяцев с даты выдачи кредита. Но при подписании кредитного контракта банк должен быть уверен в том, что это условие будет выполнено, также должен верно знать оставшуюся сумму материнского капитала. Потому с подготовительным письмом о выдаче кредита возможному заемщику необходимо сходить в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ и в собственном заявлении разъяснить ситуацию. Если Пенсионный фонд не против перечисления средств, то он выдаст для банка письмо-подтверждение и животрепещущую справку о наличии и сумме средств материнского капитала. Эти документы, как говорят спецы Сбербанка Рф, обычно прилагают к документам по приобретаемому объекту недвижимости, которые могут быть предоставлены в течение 2-3 месяцев с даты принятия решения о выдаче кредита. «Стоит отметить, что справка из Пенсионного фонда должна быть выдана не ранее чем за 30 дней до даты сделки», - уточняет Галина Костышева («Абсолют Банк»). Так что при использовании материнского капитала необходимо действовать достаточно оперативно.

Ну а когда ипотека будет оформлена, придется снова сходить в Пенсионный фонд и написать заявление о погашении части долга при помощи средств материнского капитала, приложив к нему копию кредитного контракта и копию контракта об ипотеке, прошедшего муниципальную регистрацию в установленном порядке. И нужно учитывать, что жилище должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи, в том числе и несовершеннолетних деток или заемщик должен предоставить в Пенсионный фонд нотариальное обязательство о выделении толикой несовершеннолетним детям в течение 6 месяцев с момента выплаты ипотечного кредита и снятия с квартиры обременения.

У использования материнского капитала для получения кредита огромное количество аспектов, и в том числе у банков есть риск не получить средства от Пенсионного фонда. Потому надлежащие программки предлагают далековато не все кредитные учреждения, а их условия ничем не отличаются от обыденных товаров, или подразумевают увеличение процентной ставки, если, к примеру, собственные средства составляют всего 5% от суммы начального взноса.

Но если скоплений не хватает – это чуть не единственный метод все-же получить кредит. Можно обратиться в Сбербанк Рф, в ВТБ 24, DeltaCredit, Столичный банк реконструкции и развития и т.д., также во все кредитные учреждения, предлагающие продукты АИЖК. И кстати сказать, программка АИЖК «Материнский капитал» на сей день очень презентабельна: «Минимальная ставка кредитования составляет 8,65% для вторичного рынка жилища и 7,65% для новостроек, начальный взнос – от 10% (при всем этом можно использовать как собственные средства, так и средства региональных и федеральных субсидий). Не считая того, по эталонам этого продукта может быть вербование до 4 созаемщиков», - ведает Марина Малайчик, исполнительный директор по инновациям АИЖК, отмечая, что популярность продукта «Материнский капитал» непреклонно вырастает: за январь-ноябрь 2011 года было выдано в 1,4 раза больше кредитов, чем за весь 2010 год. В DeltaCredit ставки по аналогичной программке начинаются от 10%, а в Сбербанке Рф – от 11,5% (лишь на готовое жилище).

Оформить кредит, полагаясь на материнский капитал, в общем-то, легко, и основной неувязкой тут нередко становятся только бюрократические хождения из банка в Пенсионный фонд и назад. Также могут появиться трудности, если распорядитель материнского капитала и/либо его супруг/жена не имеют дохода, достаточного для ипотечного займа и хотят оформить кредит на отлично зарабатывающих родителей. В данном случае кредит все-же придется оформлять на себя, а родителей завлекать в созаемщики. Но нужно осознавать, что при всем этом все созаемщики, которые получат в собственность толики в квартире, употребляют свое право на налоговый вычет при покупке жилища. Но все это, естественно, только маленькие «подводные камешки».

Материнский (домашний) капитал, на который с 2007 года получили право семьи с 2-мя детками, может быть применен на улучшение жилищных критерий, в том числе при помощи ипотеки. По закону его средства, которые в 2012 г. составят 387 640,3 руб., разрешается издержать как на погашение уже имеющегося долга, так и на начальный взнос при получении нового кредита. Фактически все банки охотно принимают «материнские» средства в целях уменьшения задолженности, что позволяет понизить долговую нагрузку в среднем на 10-20%. Получить же новый ипотечный кредит с внедрением материнского капитала позволяют далековато не все кредитные учреждения, при этом без собственных скоплений, хотя бы малых, заемщику все равно не обойтись. Но в дальнейшем банки собираются развивать надлежащие программки, да и на сегодня сама процедура использования материнского капитала достаточно понятна и ординарна.

Тюль 1 п/м, вышивка на сетке, 280 см, цвет бежевый

Тюль-сетка на отрез — хороший выбор для дизайна оконных просветов. Подойдет для спальни и гостиной. Ткань прозрачная, пропускает свет. Тюль-сетка не препятствует циркуляции воздуха, отличается выраженной текстурой. Делает чувство легкости, делает комнату более уютной. Направьте внимание! Ткань не подходит для обивки мебели.

Особенности ткани

Как правильно ухаживать за тюлем

Страна производства — Турция.

Copyright © 2020 - 2024